富翁与金子
很久以前,在一座华丽的大房子里住着一位富翁,他家财万贯,每天吃的是山珍海味,穿的是绫罗绸缎。可他总是担心他的财产被人偷去而过上穷日子,每天晚上总是做噩梦,怎么办?有一天他遇见了一位智者,向他倾诉自己的苦恼。智者深思片刻后对他说:“把你的金子给我一袋,我保证在你生病或意外受伤时还给你五袋金子;等你老了的时候,每月还给你半袋金子。”富翁同意了,从此,他再也不做噩梦了,日子过得很开心。 (这个故事中如果富翁生病或者意外受伤,智者就要赔偿给他五袋金子。就是说,智者把富翁生病或者意外受伤造成的损失转移给了自己,使富翁用较小的成本实现了较大的安全保障,消除了富翁对潜在的风险的担忧。这就是转移风险。)
点睛语:风险事故的发生是不确定的,我们谁也无法准确预计我们一生之中,到底会有多少自然灾害或意外事故发生在自己身上。因此,要为风险的发生做好准备。例如:通过买保险等风险管理手段最大限度地降低风险带来的损失。
池水与海水
在洞庭湖旁边的一个小水池里,住着一条小鱼,它总是担心遇上大旱,自己的小水池会很快干涸。天上的大雁对它说:“小鱼,你搬到洞庭湖里去吧。这样你就不用担心了。”小鱼问:“洞庭湖就一定不会干吗?”大雁回答道:“洞庭湖连着长江,长江连着大海,大海的水干不了,湖里的水怎么会干呢?” (我们的储蓄像有限的池水,遇到重大损失可能会不够用。而保险就像连着大海的洞庭湖,不会干涸。这是因为保险公司依靠精确计算,合理确定保险费率,按比较低的比例收取很多人的保险费,建立庞大的保险基金。众多投保人交纳的保险费构成了保险基金这个大海。当少数人因遇到灾害或者意外事件而遭受损失的时候,就可以从保险基金这个大海中获得补偿。保险公司就是这个保险基金的管理者。)
点睛语:保险就是通过集中大部分人的力量,对少数人的损失进行补偿。其本质上是一种互助行为。“人人为我,我为人人”是保险的宗旨。
警察与小偷
有一个小偷在商场偷窥时被擒住了,被送到警察局里。警察发现这个小偷是个很少失手的惯偷,于是好奇地问他:“一般人怎么样做才能减少小偷带来的损失?”小偷犹豫一会儿,说:“很简单,只要不把所有钱放在一个口袋里就可以了。” (风险就像一个高明的小偷,趁我们不注意的时候把我们的财富偷走。因此,我们要把财富分配到不同的投资领域,把风险分散开。这样,我们就不至于一下子失去所有的财富。要知道,投资的一个黄金法则就是:不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。)
点睛语:通俗点讲,人寿保险解决人的两大问题:一是人万一死的早的问题,二是人万一活得太久的问题。为了防止死得过早使家人生活困难,应该购买以死亡为条件支付保险金的人寿保险产品。为了防止活得太久,积蓄不足导致晚年生活困苦,应该购买生存保险。
以上几个小故事载自省教育厅出版的《风险与保险》科普知识丛书。当前,加强青少年保险教育,普及保险知识,已成为增强全社会的风险防范意识、更新投资理财观念所必需的基础性工作。2006年6月,《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确指出:“将保险教育纳入中小学课程”,“普及保险知识,提高全民风险和保险意识”。